Regulatorische Kontrolle und Compliance Herausforderungen für SOFTSWISS

Stable Aggregator Ltd. verwaltet über seine Plattform SOFTSWISS ein umfangreiches Wettvolumen und bietet verschiedene Zahlungslösungen für seine Casino-Kunden an. Die Verantwortung für die Überwachung dieser Finanztransaktionen, insbesondere im Hinblick auf Anti-Geldwäsche-Vorschriften (AML), KYC-Protokolle (Know Your Customer) und die Verhinderung der Terrorismusfinanzierung, liegt bei mehreren Regulierungsbehörden in Malta. Zu den wichtigsten beteiligten Behörden gehören die Malta Gaming Authority (MGA), die Financial Intelligence Analysis Unit (FIAU), die Malta Financial Services Authority (MFSA) und das Office of the Commissioner for Revenue.

Maltesische Glücksspielbehörde (MGA)

Die MGA hat die Aufgabe, dafür zu sorgen, dass alle lizenzierten Unternehmen den bestehenden Rechtsrahmen einhalten, der strenge AML- und KYC-Verpflichtungen umfasst. Die MGA führt regelmäßig Audits und Bewertungen durch, um zu bestätigen, dass ihre Lizenznehmer diese Standards einhalten. Dazu gehört auch die Überwachung der Rechtmäßigkeit von Zahlungen und die Sicherstellung, dass bei allen Transaktionen eine angemessene Sorgfaltspflicht eingehalten wird.

Abteilung für Finanzanalyse (FIAU)

Die FIAU ist Maltas wichtigste Stelle, die für die Überwachung der Einhaltung der AML- und CTF-Vorschriften (Counter-Terrorism Financing) zuständig ist. Die FIAU arbeitet eng mit der MGA zusammen, um sicherzustellen, dass iGaming-Betreiber wirksame AML- und CTF-Maßnahmen umsetzen. Diese Aufsicht erstreckt sich auch auf die erheblichen Transaktionsvolumina, wie die monatlichen Wetten und Zahlungen, die von Plattformen wie SOFTSWISS verarbeitet werden.

Maltesische Finanzdienstleistungsbehörde (MFSA)

Während die MFSA in erster Linie Finanzdienstleistungen reguliert, spielt sie auch eine Rolle bei der Überwachung der finanziellen Aspekte der iGaming-Branche, insbesondere in Bezug auf die finanzielle Solidität und die Einhaltung der Vorschriften durch die Betreiber, einschließlich der Einhaltung der AML- und KYC-Anforderungen.

Amt des Commissioner for Revenue

Dieses Amt stellt sicher, dass alle steuerlichen Verpflichtungen von den Betreibern erfüllt werden, einschließlich der Besteuerung der aus Wetten und Zahlungen erzielten Einnahmen. Obwohl ihr Hauptaugenmerk auf der Einhaltung von Steuervorschriften liegt, arbeiten sie mit anderen Regulierungsbehörden zusammen, um sicherzustellen, dass alle finanziellen Aktivitäten, einschließlich derjenigen im Zusammenhang mit AML und KYC, im Einklang mit dem Gesetz durchgeführt werden.

Die Notwendigkeit einer rigorosen Aufsichtsbehörde

Angesichts des Umfangs der von SOFTSWISS gemeldeten Operationen – bis zum 4. Quartal 2022 werden monatlich bis zu 10 Mrd. EUR an Wetten abgewickelt – ist eine strenge Überwachung dieser Finanztransaktionen unerlässlich. Dies beinhaltet:

Überwachung und Berichterstattung

Die iGaming-Betreiber sind verpflichtet, der FIAU alle verdächtigen Transaktionen zu melden. Transaktionen, bei denen es um große Geldbeträge geht, wie die von SOFTSWISS gemeldeten, müssen einer verstärkten Prüfung unterzogen werden, um mögliche Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung zu verhindern.

Compliance-Prüfungen

Die MGA führt in Zusammenarbeit mit der FIAU Audits durch, um sicherzustellen, dass die Betreiber die AML-, KYC- und CTF-Vorschriften einhalten. Bei diesen Prüfungen werden die Verfahren der Betreiber zur Verwaltung von Zahlungen und Wetten überprüft, um sicherzustellen, dass diese nicht für illegale Aktivitäten verwendet werden.

Mögliche rechtliche Herausforderungen für SOFTSWISS

Die von SOFTSWISS angebotenen Zahlungslösungen, wie in der beigefügten Abbildung dargestellt, stellen mehrere potenzielle rechtliche Herausforderungen dar, insbesondere im Hinblick auf die Einhaltung der AML-Vorschriften, die KYC-Verpflichtungen und die Verhinderung der Terrorismusfinanzierung. Zu den wichtigsten Problemen gehören:

Verarbeitung von Kryptowährungen

Dienstleistung: CryptoProcessing by CoinsPaid Rechtliche Bedenken: Kryptowährungstransaktionen bergen aufgrund ihres pseudonymen Charakters ein erhöhtes Risiko in Bezug auf Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Die Abwicklung großer Mengen von Krypto-Transaktionen ohne strenge AML- und KYC-Protokolle könnte SOFTSWISS erheblichen rechtlichen Risiken aussetzen, insbesondere unter den strengen AML/CTF-Vorschriften Maltas.

E-Wallets und Gutscheine

Dienstleistungen: Pay4Fun, Neteller, Skrill, Paysafecard Rechtliche Bedenken: Elektronische Geldbörsen und Gutscheinsysteme können den grenzüberschreitenden Geldverkehr relativ leicht erleichtern und manchmal die traditionellen Bankkontrollen umgehen. Dies stellt eine Herausforderung dar, wenn es darum geht, die Herkunft der Gelder nachzuvollziehen und die Einhaltung der AML-Vorschriften zu gewährleisten. Robuste KYC-Maßnahmen sind entscheidend, um das Risiko zu mindern, dass diese Systeme für illegale Aktivitäten genutzt werden.

Banküberweisungen

Dienste: Trustly, Directa24, InPay, Yaspa, Brite, Gigadat Rechtliche Bedenken: Banküberweisungen sind zwar in der Regel besser rückverfolgbar, aber die Einbeziehung mehrerer Rechtsordnungen, insbesondere bei Offshore-Kunden wie denen in Curacao, erschwert die Einhaltung der Vorschriften. Verschiedene Länder haben unterschiedliche AML-Anforderungen, und die Aufrechterhaltung einer konsistenten Compliance in allen Ländern ist eine Herausforderung.

Belege

Dienstleistung: CashToCode, Paysafecard Rechtliche Bedenken: Gutscheine können mit Bargeld gekauft und online eingelöst werden, was es schwierig macht, die Herkunft der Gelder nachzuvollziehen. Dies stellt ein erhebliches Problem für die Bekämpfung der Geldwäsche dar, insbesondere wenn diese Gutscheine in Ländern mit schwächeren Finanzvorschriften verwendet werden.

Lizenzierungs- und Überwachungsanforderungen

In Anbetracht des beträchtlichen Volumens der von SOFTSWISS abgewickelten Zahlungen, insbesondere für Offshore-Casinos in Ländern wie Curacao, kann eine zusätzliche Lizenzierung und Überwachung tatsächlich erforderlich sein:

MFSA-Lizenz

Die Malta Financial Services Authority (MFSA) reguliert die Finanzinstitute in Malta. Wenn SOFTSWISS oder Stable Aggregator Ltd. Zahlungsdienstleistungen anbietet oder als Finanzvermittler auftritt, kann es erforderlich sein, eine Lizenz von der MFSA zu erhalten. Diese Lizenz würde sicherstellen, dass das Unternehmen die Finanzvorschriften, einschließlich der AML- und KYC-Verpflichtungen, einhält.

FIAU-Aufsicht

Die Financial Intelligence Analysis Unit (FIAU) ist für die Überwachung der Einhaltung von AML und CTF zuständig. Angesichts des Umfangs der Geschäftstätigkeit von SOFTSWISS und der Art der angebotenen Zahlungsmethoden kann SOFTSWISS unter die Aufsicht der FIAU fallen. Dazu gehört auch, dass alle Transaktionen auf verdächtige Aktivitäten hin überwacht werden und dass angemessene KYC-Verfahren eingeführt werden.

Internationale Einhaltung

Die Abwicklung von Zahlungen für Offshore-Unternehmen, die beispielsweise in Curacao lizenziert sind, bringt zusätzliche Komplexität mit sich. Je nach Art dieser Transaktionen und dem Ort, an dem sie abgewickelt werden, muss SOFTSWISS möglicherweise auch internationale Vorschriften einhalten und möglicherweise Lizenzen oder Genehmigungen in anderen Rechtsordnungen einholen, in denen sie tätig ist.

Regulatorische Herausforderungen meistern und Compliance sicherstellen

Die von SOFTSWISS angebotenen Zahlungslösungen stellen mehrere potenzielle rechtliche Herausforderungen dar, insbesondere in Bezug auf AML, KYC und den breiteren regulatorischen Rahmen für Finanztransaktionen. In Anbetracht des Umfangs und der Reichweite ihrer Operationen, insbesondere in Hochrisiko-Jurisdiktionen wie Curacao, ist es für SOFTSWISS ratsam, die vollständige Einhaltung aller relevanten Vorschriften zu gewährleisten. Dazu kann es gehören, die erforderlichen Lizenzen von der MFSA zu erhalten und die laufende Einhaltung der Anforderungen der FIAU zu gewährleisten, um rechtliche Risiken zu mindern und die Integrität ihrer Geschäfte zu wahren.