MiFinity Whistleblower zeigt Zahlungen in gesperrten Märkten

MiFinity: Whistleblower-Beweise deuten auf Zahlungen in eingeschränkten Märkten hin!

Die Geschichte um MiFinity ist noch nicht vorbei. Letzte Woche veröffentlichte Malta Media eine detaillierte Auswertung von Whistleblower-Material, in dem behauptet wird, dass der Zahlungsanbieter Transaktionen in Hochrisikoländer ermöglicht habe.

Der Artikel, der hier verfügbar ist, befasst sich mit Bedenken hinsichtlich der Aufnahme von Händlern, der Unternehmensführung und der Gefährdung durch nicht lizenzierte Betreiber. Seitdem sind weitere Beweise ans Licht gekommen, die zusätzliche Einblicke liefern und neue Fragen zur Geschäftstätigkeit des Unternehmens aufwerfen.

Diese neuen Dokumente, kombiniert mit strukturierten Aussagen von Whistleblowern, bauen auf der ursprünglichen Berichterstattung auf und gehen von allgemeinen Vorwürfen zu konkreteren Beispielen über.

Screenshots, Zahlungsflussdiagramme und Zugriffsprotokolle weisen auf Betreiber hin, die MiFinity nutzen und nachweislich in Märkten aktiv sind, in denen Online-Glücksspiele eingeschränkt oder verboten sind. Der Whistleblower hat Zeitstempel und Domain-Pfade bereitgestellt, die nicht nur zeigen, dass diese Websites für Spieler in Ländern wie Australien und Deutschland verfügbar waren, sondern auch, dass MiFinity bei der Registrierung und Einzahlung als integrierte Zahlungsoption angezeigt wurde.

Warum sind die neuen Beweise wichtig?

Der Unterschied zwischen Verdacht und Beweis liegt oft im Detail. Während der Bericht der letzten Woche die Existenz einer großen Datenmenge hervorhob, befasst sich dieser Folgebericht mit konkreten Beispielen von Betreibern und den regulatorischen Rahmenbedingungen, in denen sie anzutreffen waren. Dieser Ansatz verschafft mehr Klarheit über die Fragen, die die Regulierungsbehörden MiFinity eines Tages stellen könnten.

Australien ist ein wichtiger Fall. Nach dem Interactive Gambling Act ist es Offshore-Online-Casinos verboten, australische Einwohner anzusprechen. In den letzten Jahren wurde die Durchsetzung verschärft, und die australische Kommunikations- und Medienbehörde (ACMA) hat Hunderte von Domains gesperrt.

Das von Malta Media geprüfte Material des Whistleblowers zeigt jedoch, dass mindestens drei Casinos mit MiFinity-Integrationen – Stay Casino, SkyCrown und Ricky Casino – zum Zeitpunkt des Tests aktiv australische Spieler akzeptierten.

Alle drei waren über „/en-AU”-Zugangswege und Registrierungsseiten zugänglich, die auf eine australische Lokalisierung hindeuteten. In jedem Fall wurde MiFinity als eine der aufgeführten Einzahlungsmethoden angezeigt.

Das gleiche Dossier hebt auch deutschsprachige Werbepfade hervor, die Spieler zu nicht lizenzierten Betreibern führten, die MiFinity neben anderen alternativen Zahlungswegen nutzten. Der deutsche Glücksspielstaatsvertrag 2021 verlangt von Betreibern, die Dienstleistungen für deutsche Spieler anbieten, eine nationale Lizenz zu besitzen.

Die Materialien des Whistleblowers zeigen Website-Pfade, bei denen Sprachlokalisierung, Zahlungsoptionen und Einzahlungsbestätigungen zusammenkommen und den Eindruck einer gezielten Ausrichtung auf den deutschen Markt erwecken.

Spannungen im Compliance-Modell von MiFinity

Diese Beispiele beweisen kein Fehlverhalten von MiFinity selbst. Betreiber listen manchmal Zahlungsmethoden ohne formelle Genehmigung auf. Und Wiederverkäufer oder Drittanbieter können Integrationen ohne direkte Kenntnis des Zahlungsanbieters ermöglichen. Das Material wirft jedoch Fragen zur Robustheit der Überwachungsprozesse von MiFinity auf.

Hätte MiFinity wirksame Kontrollen zur Identifizierung des Missbrauchs seines Logos eingerichtet, wäre eine schnelle Intervention zu erwarten gewesen, als Betreiber seine Dienste offen in eingeschränkten Märkten anboten. Stattdessen behauptet der Whistleblower, dass solche Integrationen über längere Zeiträume aktiv blieben, was entweder auf eine begrenzte Aufsicht oder einen Mangel an Bereitschaft hindeutet, umsatzstarke Kunden in Frage zu stellen.

Die Dokumente beschreiben auch interne Diskussionen, in denen Compliance-Warnungen angeblich zugunsten von Vertriebsprioritäten beiseite geschoben wurden, eine Behauptung, die den Eindruck einer schwachen internen Governance verstärkt.

Die Präsenz mehrerer Unternehmen in Malta, Irland und dem Vereinigten Königreich erschwert die Rechenschaftspflicht zusätzlich. Wie im ersten Artikel scheint es aufgrund der vielschichtigen Struktur von MiFinity schwierig zu sein, genau zu bestimmen, welches Unternehmen für eine bestimmte Händlerbeziehung verantwortlich ist.

Die Aussage des Whistleblowers deutet darauf hin, dass diese Undurchsichtigkeit kein Zufall war, sondern vielmehr das Ergebnis einer bewussten Unternehmensstrukturierung.

Australien als Testfall

Der Fokus auf Australien verdeutlicht, wie der Druck zur Durchsetzung nicht nur auf Betreiber, sondern auch auf Vermittler ausgeübt werden kann. Stay Casino und SkyCrown boten beide spezielle Registrierungswege für Australien an und führten MiFinity als akzeptierte Einzahlungsmethode auf.

Ricky Casino ging noch einen Schritt weiter und präsentierte sich mit einem offensichtlichen australischen Branding, einschließlich einer Kundenbetreuung mit Sitz in Sydney.

Dies sind keine trivialen Angelegenheiten. Wenn ein Betreiber in lokalisiertes Branding und länderspezifische Einstiegsseiten investiert, lässt sich kaum behaupten, dass australische Spieler zufällig akzeptiert werden. Die Integration von MiFinity in diese Umgebungen bringt das Zahlungsunternehmen in den Compliance-Rahmen.

Die Tatsache, dass die ACMA keine Aufzeichnungen über Lizenzen für diese Betreiber hat, verstärkt den Eindruck, dass die Systeme von MiFinity möglicherweise unter Verstoß gegen australisches Recht genutzt wurden.

Deutschland und die DACH-Region

Der deutsche Fall ist subtiler, aber ebenso bedeutsam. Hier handelt es sich nicht um einen direkten Konflikt mit dem Lizenzregister, sondern um das Vorhandensein deutschsprachiger Funnels, die für Casino-Einzahlungen über MiFinity werben. Der deutsche Rechtsrahmen seit 2021 ist eindeutig: Nicht lizenzierte Betreiber dürfen keine deutschen Verbraucher ansprechen, und Zahlungsmittler müssen diese Grenzen respektieren.

Das Material des Whistleblowers zeigt Schritt-für-Schritt-Anleitungen für Einzahlungsseiten, Werbeaktionen in deutscher Sprache und die Akzeptanz von MiFinity als Zahlungsoption. Auch wenn MiFinity selbst keine Werbung bei deutschen Verbrauchern betrieben hat, ist der Effekt derselbe: Seine Dienste schienen das Spielen in einem Markt zu erleichtern, in dem die betreffenden Betreiber keine gültige Lizenz besaßen.

Für die Regulierungsbehörden reicht diese Optik aus, um eine genauere Untersuchung zu rechtfertigen.

Die Rolle der Unternehmensstruktur

Ein Großteil der Aufmerksamkeit des Whistleblowers richtet sich auf die Komplexität der MiFinity-Konzerngesellschaften. Die Liste der Unternehmen: MiFinity UK Limited, MiFinity Malta Limited, MiFinity Holdings Limited (Malta), PK Paytech Limited und KN Paytech Limited in Irland sowie MiFinity Payments Limited offenbart ein Netz, das sich über mehrere Gerichtsbarkeiten erstreckt.

Für sich genommen mögen diese Strukturen legitime Steuer- und Lizenzierungsinstrumente sein. Sie schaffen jedoch Hindernisse für die Transparenz und erschweren es Außenstehenden, die Verantwortlichkeiten nachzuvollziehen.

Wenn ein Unternehmen den Händler unter Vertrag nimmt, ein anderes die Zahlungen abwickelt und ein drittes sich um Compliance-Anfragen kümmert, ist das Risiko einer fragmentierten Aufsicht offensichtlich. Der Whistleblower argumentiert, dass diese Fragmentierung es für Banken, Kartensysteme und Aufsichtsbehörden schwieriger gemacht habe, das tatsächliche Risiko der Gruppe einzuschätzen.

MiFinity mag diese Struktur zwar als branchenübliche Praxis verteidigen, doch bleibt der Eindruck, dass die Komplexität als Schutzschild gegen die Rechenschaftspflicht genutzt wird.

Regulatorisches Risiko und Reputationsrisiko

Die kombinierte Wirkung dieser Vorwürfe ist ein Reputationsdruck. Auch wenn MiFinity nicht absichtlich illegale Aktivitäten ermöglicht hat, ist der Anschein davon schädlich. Die Aufsichtsbehörden in Australien und Deutschland haben gezeigt, dass sie bereit sind, sowohl gegen Betreiber als auch gegen Zahlungsintermediäre vorzugehen. Banken und Kartensysteme, die eine Verbindung mit nicht lizenzierten Glücksspielen scheuen, könnten ihre Beziehungen überdenken, wenn MiFinity keine überzeugenden Zusicherungen macht. Die finanziellen Auswirkungen beschränken sich nicht auf Geldstrafen oder Sanktionen. In einer Branche, in der der Wettbewerb um die Integration von Betreibern sehr groß ist, kann jeder Hinweis auf regulatorische Schwächen dazu führen, dass Partner zu Wettbewerbern abwandern. Das Whistleblower-Material, das mittlerweile in mehreren Gerichtsbarkeiten dokumentiert ist, erhöht dieses Risiko erheblich.

Die Glaubwürdigkeit eines Whistleblowers

Der Whistleblower in diesem Fall hat umfangreiche Unterlagen vorgelegt, darunter Dateien mit einem Umfang von über 60 Megabyte. Das Material besteht nicht aus einer Sammlung vager Anschuldigungen, sondern umfasst detaillierte Screenshots, Domain-Aufzeichnungen und Zahlungsströme. Die Tatsache, dass es sich bei der Quelle um einen ehemaligen Compliance-Mitarbeiter handelt, stärkt ebenfalls die Glaubwürdigkeit, da dieser Einblick in Entscheidungsprozesse und interne Eskalationen hatte.

Der Whistleblower erklärt, dass Versuche, intern Alarm zu schlagen, nur auf begrenzte Resonanz stießen. Der Druck des Vertriebsteams, den Umsatz zu priorisieren, habe angeblich die Compliance-Bedenken übertrumpft. Schließlich entschied sich die Quelle, das Unternehmen zu verlassen und das Material extern offenzulegen. Diese Abfolge von Ereignissen entspricht den üblichen Mustern von Whistleblowern im Finanzdienstleistungsbereich und verleiht ihrer Darstellung zusätzliches Gewicht.

Das Schweigen von MiFinity

Wie im vorherigen Artikel erwähnt, hat MiFinity keine öffentliche Stellungnahme zu den Fragen von Malta Media abgegeben. Diese Fragen, die an leitende Mitarbeiter wie Paul Kavanagh, Stella Boneva und Stephanie Agius gerichtet waren, bezogen sich auf die Aufnahme von Versus Odds B.V., einem in Curaçao lizenzierten Betreiber, der mehrere europäische Märkte bedient.

Das damalige Ausbleiben einer Antwort und das anhaltende Schweigen hinterlassen eine Lücke, in der Spekulationen gedeihen.

Ein proaktiverer Ansatz wäre eine transparente Erklärung der Standards für die Aufnahme von Händlern, der Überwachungspraktiken und der Abhilfemaßnahmen. Ohne diese Klarheit besteht die Gefahr, dass (begründete oder unbegründete) Vorwürfe die Debatte dominieren.

Warum ist dies über MiFinity hinaus von Bedeutung?

Der Fall MiFinity verdeutlicht ein allgemeineres Problem im Zahlungsverkehrssektor. Anbieter, die an der Grenze zwischen regulierten und unregulierten Märkten operieren, sehen sich oft mit widersprüchlichen Anreizen konfrontiert. Einerseits erfordert die Einhaltung der Vorschriften einen strikten Ausschluss von risikoreichen Betreibern.

Andererseits drängt der Umsatzdruck dazu, so viele Händler wie möglich aufzunehmen. Es ist nicht einfach, diesen Spagat zu meistern, aber wenn dies nicht gelingt, setzen sich Unternehmen regulatorischen Maßnahmen und Reputationsschäden aus.

Für Whistleblower zeigen solche Fälle, warum eine externe Offenlegung oft der einzige Weg ist, wenn interne Warnungen ignoriert werden. In diesem Sinne geht es im Fall MiFinity nicht nur um ein einzelnes Unternehmen, sondern um die Compliance-Kultur bei Zahlungsdienstleistern im Allgemeinen.

Der Weg nach vorn

Die Regulierungsbehörden stehen nun vor der Aufgabe, zu entscheiden, ob das Verhalten von MiFinity einen Gesetzesverstoß oder ein Versäumnis der Aufsicht darstellt. Selbst wenn keine Sanktionen folgen, wird MiFinity im Rahmen dieses Verfahrens detaillierte Informationen über seine Systeme und Strukturen offenlegen müssen.

Dies allein wird die Robustheit der Unternehmensführung auf die Probe stellen.

Für MiFinity besteht weiterhin die Möglichkeit, konstruktiv zu reagieren. Eine klare Kommunikation über die Risikobewertung, die Überwachung der Händleraktivitäten und die Zusammenarbeit mit den Aufsichtsbehörden könnte dazu beitragen, das Vertrauen wiederherzustellen. Ohne solche Schritte läuft das Unternehmen Gefahr, ausschließlich durch die Vorwürfe von Whistleblowern und Medienberichte definiert zu werden.

Weitere Untersuchungen stehen noch aus

Dieser Artikel konzentriert sich zwar auf MiFinity, es ist jedoch wichtig zu wissen, dass auch andere Unternehmen, die im Bereich Zahlungs- und Glücksspieldienste tätig sind, derzeit einer Prüfung unterzogen werden. CashtoCode, das mit Jens Bader in Verbindung steht, wird in den Unterlagen der Whistleblower erwähnt, allerdings werden diese Hinweise in einer kommenden Veröffentlichung separat behandelt.

MuchBetter unter der Leitung von Israel Rosenthal sieht sich ebenfalls mit regulatorischen und rechtlichen Verfahren konfrontiert, darunter ein Gerichtsverfahren, an dem MIR Limited und andere Aktionäre beteiligt sind.

Darüber hinaus tauchen die Namen von Personen, die mit Unternehmen wie Reload Hero, Calida Financial, Campamocha Holding Ltd und SETH Ventures in Verbindung stehen, in verschiedenen Unternehmensunterlagen auf, was auf miteinander verflochtene Geschäftsbeziehungen hindeutet.

Malta Media setzt seine umfassenden Untersuchungen zu diesen und anderen Unternehmen fort, darunter The Payments Group, TWBS und weitere Vermittler, die im Bereich Online-Glücksspiele und Zahlungsabwicklung tätig sind.

FAQs

Worum geht es beim MiFinity-Whistleblower-Fall?
Der Fall betrifft Vorwürfe, dass MiFinity Zahlungen an Betreiber in gesperrten oder nicht lizenzierten Glücksspielmärkten erleichtert haben soll.

Welche Länder werden in den Whistleblower-Materialien hervorgehoben?
Australien und Deutschland stehen im Mittelpunkt, da Online-Glücksspiel dort streng reguliert ist und MiFinity angeblich genutzt wurde.

Beweisen die Beweise illegales Handeln von MiFinity?
Nein, die Materialien zeigen mögliche Nutzung durch Betreiber, aber kein direktes Fehlverhalten von MiFinity selbst.

Welche Betreiber nutzten MiFinity in gesperrten Märkten?
Stay Casino, SkyCrown und Ricky Casino sollen australische Spieler über MiFinity akzeptiert haben.

Warum ist Australien ein kritischer Fall im Bericht?
Australien hat strenge Online-Glücksspielgesetze, und MiFinity war auf Seiten integriert, die gezielt australische Spieler ansprechen.

Welche Rolle spielt Deutschland bei den MiFinity-Vorwürfen?
Deutschsprachige Promotions und Zahlungswege zeigen, dass MiFinity möglicherweise in unlizenzierte deutsche Märkte involviert war.

Wie wirkt sich die Unternehmensstruktur von MiFinity auf die Verantwortlichkeit aus?
Die Gruppe erstreckt sich über Malta, Irland und das Vereinigte Königreich, was die Transparenz erschwert und Verantwortlichkeiten verwischt.

Welches regulatorische Risiko droht MiFinity?
Selbst ohne nachgewiesenes Fehlverhalten kann der Eindruck von Zahlungen in gesperrten Märkten Reputations- und Prüfungsrisiken verursachen.

Hat MiFinity öffentlich auf die Vorwürfe reagiert?
Nein, das Unternehmen hat sich nicht geäußert, wodurch Spekulationen und Whistleblower-Aussagen dominieren.

Warum ist der Fall für die gesamte Zahlungsbranche relevant?
Er zeigt die Spannung zwischen Umsatzdruck und Compliance und unterstreicht die Bedeutung starker Kontrollen bei Zahlungsanbietern.

Anmerkung der Redaktion: Dieser Artikel basiert auf Informationen von Whistleblowern, öffentlich zugänglichen Unterlagen und früheren Medienberichten. Malta Media unterstellt oder impliziert kein strafbares Verhalten seitens der genannten Personen oder Unternehmen. Ziel ist es, Fragen der behördlichen Aufsicht und Compliance zu untersuchen, die für das allgemeine öffentliche Interesse relevant sind. Die dargestellten Informationen spiegeln uns vorgelegte Behauptungen und Dokumente wider, die nicht vollständig unabhängig überprüft wurden. Die Verantwortung für die Feststellung der Richtigkeit dieser Behauptungen liegt bei den zuständigen Aufsichtsbehörden und Gerichten, nicht bei Malta Media.