Dänische Aufsicht gibt AML Hinweis zu neuen FATF Risikoländern

Die dänische Glücksspielbehörde hat eine Aktualisierung veröffentlicht, in der sie auf die jüngsten Überarbeitungen der Financial Action Task Force hinsichtlich der Gerichtsbarkeiten hinweist, die als mit erhöhten Risiken im Zusammenhang mit Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung behaftet gelten. Die Ankündigung dient als Erinnerung für lizenzierte Glücksspielanbieter in Dänemark, dass internationale Risikoklassifizierungen bei der Bewertung von Kundenrisikoprofilen und der Umsetzung von Compliance-Verfahren gemäß den nationalen Geldwäschegesetzen berücksichtigt werden müssen.

Die von der Financial Action Task Force veröffentlichten aktualisierten Listen bieten zwar wichtige Leitlinien für Finanzinstitute und Glücksspielunternehmen weltweit, doch stellte die dänische Regulierungsbehörde klar, dass diese Klassifizierungen im Rahmen der bestehenden dänischen und europäischen Vorschriften auszulegen sind. Insbesondere müssen die Betreiber die FATF-Listen in ihre internen Risikobewertungen einbeziehen, sind jedoch nicht automatisch verpflichtet, verstärkte Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden anzuwenden, nur weil ein Land auf einer dieser Listen aufgeführt ist.

Die Leitlinien sollen lizenzierten Betreibern dabei helfen, ihre Compliance-Programme an internationale Standards anzupassen und gleichzeitig sicherzustellen, dass ihre Verfahren mit den Anforderungen des dänischen Geldwäschegesetzes und den einschlägigen Vorschriften der Europäischen Union im Einklang stehen.

Die Überwachungslisten der FATF verstehen

Die Financial Action Task Force ist die führende internationale Organisation, die für die Festlegung von Standards und die Förderung wirksamer Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und anderen Bedrohungen für die Integrität des globalen Finanzsystems zuständig ist. Ihr Überwachungsrahmen identifiziert Länder und Gebiete, die aufgrund von Schwächen in ihren Systemen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung einer genaueren Überprüfung bedürfen.

Die FATF unterteilt diese Länder in zwei Hauptgruppen. Die erste Kategorie ist allgemein als „graue Liste” bekannt und umfasst Länder, die einer verstärkten Überwachung unterliegen. Diese Länder haben sich verpflichtet, festgestellte strategische Mängel innerhalb vereinbarter Fristen zu beheben. Die zweite Kategorie wird oft als „schwarze Liste” bezeichnet und umfasst Länder, in denen weiterhin erhebliche Mängel bestehen und für die die FATF die internationale Gemeinschaft zum Handeln aufgefordert hat.

Für Regulierungsbehörden und Unternehmen, die in Sektoren tätig sind, die anfällig für Finanzkriminalität sind, dienen diese Listen als wichtiger Bezugspunkt bei der Bewertung potenzieller Risiken im Zusammenhang mit grenzüberschreitenden Transaktionen oder Kundenbeziehungen.

Länder unter verstärkter Überwachung

Nach der letzten Aktualisierung, auf die sich die dänische Glücksspielbehörde bezieht, umfasst die aktuelle graue Liste der FATF eine Reihe von Ländern, die weiterhin unter verstärkter Überwachung stehen, während sie daran arbeiten, ihre regulatorischen Rahmenbedingungen zu stärken.

Zu diesen Ländern gehören Algerien, Angola, Bolivien, Bulgarien, Kamerun, die Elfenbeinküste und die Demokratische Republik Kongo. Weitere Länder auf der Liste sind Haiti, Kenia und Kuwait sowie die Demokratische Volksrepublik Laos und der Libanon.

Weitere Länder, die derzeit der Überwachung durch die FATF unterliegen, sind Monaco, Namibia, Nepal, Papua-Neuguinea, Südsudan und Syrien. Venezuela, Vietnam, die Britischen Jungferninseln und der Jemen bleiben ebenfalls auf der Liste, da sie weiterhin daran arbeiten, die von der internationalen Aufsichtsbehörde festgestellten Mängel zu beheben.

Die Aufnahme eines Landes in die graue Liste bedeutet nicht zwangsläufig, dass es sich um ein systemisches Fehlverhalten handelt. Vielmehr signalisiert sie, dass Verbesserungen bei den regulatorischen Rahmenbedingungen, den Durchsetzungsmechanismen oder den Finanzaufsichtsverfahren im Zusammenhang mit der Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung erforderlich sind.

Viele Länder konnten nach der Umsetzung von Reformen, die den FATF-Standards entsprechen, erfolgreich von der Liste gestrichen werden. Daher wird die Liste regelmäßig aktualisiert, um den Fortschritten und der Einhaltung der Standards Rechnung zu tragen.

Länder, die zu Maßnahmen aufgefordert werden

Die schwarze Liste der FATF, offiziell als Länder bezeichnet, die zu Maßnahmen aufgefordert werden, stellt die höchste Stufe der Besorgnis innerhalb des Überwachungsrahmens dar.

Derzeit sind drei Länder in dieser Kategorie aufgeführt: Nordkorea, Iran und Myanmar.

Diese Länder weisen erhebliche strategische Mängel in ihren Systemen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung auf. Als Reaktion darauf fordert die FATF die Mitgliedstaaten und die internationale Gemeinschaft nachdrücklich auf, bei Finanztransaktionen mit diesen Ländern verstärkte Sorgfaltspflichten und in einigen Fällen Gegenmaßnahmen anzuwenden.

Für Glücksspielanbieter und andere regulierte Unternehmen verdeutlichen diese Einstufungen Situationen, in denen bei der Risikobewertung generell erhöhte Wachsamkeit erwartet wird.

Auswirkungen für lizenzierte Glücksspielanbieter in Dänemark

Die dänische Glücksspielbehörde betonte, dass lizenzierte Anbieter diese internationalen Risikoindikatoren in ihre internen Compliance-Verfahren integrieren müssen.

Gemäß den dänischen Gesetzen zur Bekämpfung der Geldwäsche sind Glücksspielanbieter verpflichtet, fortlaufende Risikobewertungen in Bezug auf ihre Kunden und Geschäftsbeziehungen durchzuführen. Diese Bewertungen müssen verschiedene Risikofaktoren berücksichtigen, darunter geografische Risiken, Transaktionsmuster und Kundenverhalten.

Gemäß § 17 Abs. 1 des dänischen Geldwäschegesetzes müssen Betreiber verstärkte Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden anwenden, wenn festgestellt wird, dass ein Kunde ein höheres Risiko der Beteiligung an Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung aufweist.

Die Länderlisten der FATF werden ausdrücklich als einer der Faktoren genannt, die zu solchen Risikobewertungen beitragen können. Daher sollten Betreiber sicherstellen, dass ihre internen Richtlinien den neuesten Aktualisierungen dieser internationalen Überwachungsrahmen entsprechen.

Beziehung zu den EU-Vorschriften für Hochrisikoländer

Trotz der Relevanz der FATF-Listen stellte die dänische Glücksspielbehörde klar, dass ihre Verwendung im Rahmen von Compliance-Prozessen mit den Rechtsvorschriften der Europäischen Union in Einklang stehen muss.

Gemäß Abschnitt 17(2) des dänischen Geldwäschegesetzes sind verstärkte Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden vorgeschrieben, die mit Ländern in Verbindung stehen, die auf der offiziellen Liste der Europäischen Union für Hochrisikodrittländer aufgeführt sind.

Das bedeutet, dass die FATF-Klassifizierungen zwar ein wichtiges Instrument für die Risikobewertung sind, aber nicht automatisch regulatorische Verpflichtungen auslösen, es sei denn, dieselbe Gerichtsbarkeit ist auch nach EU-Vorschriften als risikoreich eingestuft.

Diese Unterscheidung spiegelt die umfassendere Regulierungsstruktur wider, in der die EU-Gesetzgebung den rechtsverbindlichen Rahmen für die Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung der Finanzkriminalität in den Mitgliedstaaten bildet.

Bedeutung eines risikobasierten Compliance-Ansatzes

Die dänische Glücksspielbehörde hat sich konsequent für einen risikobasierten Ansatz zur Einhaltung der Geldwäschebekämpfung im Glücksspielsektor eingesetzt. Dieser Ansatz ermöglicht es den Betreibern, ihre Überwachungsverfahren an das mit einzelnen Kunden und Transaktionen verbundene Risiko anzupassen.

Durch die Integration der FATF-Überwachungslisten in ihre internen Rahmenwerke können die Betreiber Situationen, die eine genauere Prüfung erfordern, besser identifizieren. Gleichzeitig betont die Behörde, dass Entscheidungen über verstärkte Sorgfaltspflichten auf einer umfassenden Bewertung mehrerer Risikofaktoren beruhen sollten und nicht auf einem einzigen Indikator.

Ein solcher Ansatz trägt dazu bei, dass Compliance-Maßnahmen verhältnismäßig und wirksam bleiben und gleichzeitig die Fairness gegenüber legitimen Kunden gewahrt bleibt.

Förderung von Transparenz und regulatorischer Konsistenz

Die Veröffentlichung der aktualisierten Leitlinien spiegelt auch das allgemeine Engagement der dänischen Regulierungsbehörde für Transparenz und regulatorische Klarheit im Glücksspielsektor wider.

Durch die Hervorhebung der Rolle der FATF-Überwachungslisten und die Erläuterung ihres Zusammenhangs mit den Anforderungen der Europäischen Union möchte die Behörde den Betreibern helfen, einheitliche Compliance-Praktiken aufrechtzuerhalten.

Klare Leitlinien sind besonders wichtig in Branchen wie dem Glücksspiel, in denen grenzüberschreitende Transaktionen und digitale Plattformen das Risiko von Finanzkriminalität erhöhen können. Die Sicherstellung, dass die Betreiber über die sich entwickelnden internationalen Standards auf dem Laufenden bleiben, trägt zu einer stärkeren Aufsicht und einem größeren Vertrauen in den Regulierungsrahmen bei.

Fazit

Die jüngste Erinnerung der dänischen Glücksspielbehörde unterstreicht, wie wichtig es ist, sich über internationale Entwicklungen im Kampf gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung auf dem Laufenden zu halten. Die von der Financial Action Task Force veröffentlichten Aktualisierungen spielen eine wichtige Rolle bei der Identifizierung von Ländern, in denen die Finanzaufsicht verbessert werden muss, und liefern wertvolle Erkenntnisse für Unternehmen, die in regulierten Sektoren tätig sind.

Für lizenzierte Glücksspielanbieter in Dänemark sind die FATF-Listen ein wichtiger Bezugspunkt bei der Durchführung von Kundenrisikobewertungen und der Entwicklung interner Compliance-Richtlinien. Die Regulierungsbehörde hat jedoch klargestellt, dass die Aufnahme eines Landes in eine FATF-Überwachungsliste nicht automatisch verstärkte Sorgfaltspflichten auslöst, es sei denn, die Gerichtsbarkeit wird auch nach europäischem Recht als risikoreich eingestuft.

Diese ausgewogene Auslegung unterstreicht die Bedeutung eines strukturierten, risikobasierten Ansatzes, der mehrere Indikatoren berücksichtigt, bevor das Ausmaß der Kundenüberprüfung festgelegt wird. Durch die Angleichung ihrer Compliance-Rahmenwerke an internationale Leitlinien und verbindliche europäische Vorschriften können Glücksspielanbieter weiterhin verantwortungsvolle Geschäftspraktiken unterstützen und gleichzeitig zu den weltweiten Bemühungen zum Schutz des Finanzsystems vor illegalen Aktivitäten beitragen.

Häufig gestellte Fragen

Was ist der Zweck der FATF-Listen für Hochrisikoländer?
Die Listen identifizieren Länder mit Schwächen in den Systemen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung und fördern Verbesserungen durch internationale Überwachung.

Wie nutzt die dänische Glücksspielbehörde die FATF-Listen?
Die Behörde empfiehlt lizenzierten Anbietern, die Listen als Teil umfassenderer Compliance-Verfahren in ihre Kundenrisikobewertungen einzubeziehen.

Was ist der Unterschied zwischen der grauen Liste und der schwarzen Liste der FATF?
Die graue Liste umfasst Länder, die einer verstärkten Überwachung unterliegen, während die schwarze Liste Länder identifiziert, für die die FATF aufgrund erheblicher Mängel Maßnahmen gefordert hat.

Erfordern die FATF-Listen in Dänemark automatisch eine verstärkte Sorgfaltspflicht?
Nein. Eine verstärkte Sorgfaltspflicht ist nach dänischem Recht nur dann vorgeschrieben, wenn ein Land auf der Liste der Europäischen Union für Drittländer mit hohem Risiko aufgeführt ist.

Warum müssen Glücksspielanbieter Risikobewertungen durchführen?
Risikobewertungen helfen den Anbietern, Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung auf ihren Plattformen aufzudecken und zu verhindern.

Wie oft werden die Überwachungslisten der FATF aktualisiert?
Die Financial Action Task Force überprüft und aktualisiert ihre Überwachungslisten mehrmals jährlich auf der Grundlage der Fortschritte der einzelnen Länder.

Welche Länder sind derzeit Gegenstand eines Aufrufs zum Handeln durch die FATF?
Nordkorea, Iran und Myanmar sind derzeit als Länder eingestuft, die Gegenstand eines Aufrufs zum Handeln sind.

Warum ist der Glücksspielsektor Geldwäscherisiken ausgesetzt?
Online-Transaktionen, hohe Zahlungsvolumina und internationale Kunden können ohne geeignete Kontrollen Möglichkeiten für illegale Finanzaktivitäten schaffen.

Welche Rolle spielen EU-Rechtsvorschriften in den dänischen AML-Vorschriften?
Die Vorschriften der Europäischen Union legen rechtsverbindliche Anforderungen fest, die Dänemark in nationales Recht und die behördliche Aufsicht umsetzt.

Wie können Glücksspielanbieter eine wirksame AML-Compliance aufrechterhalten?
Anbieter können die Compliance aufrechterhalten, indem sie Risikobewertungen regelmäßig aktualisieren, das Kundenverhalten überwachen und ihre Richtlinien an nationale und internationale Regulierungsstandards anpassen.