Inpay steht nach dänischer AML Prüfung vor neuen iGaming Onboarding Limits

Das dänische Zahlungsunternehmen Inpay A/S sieht sich nach einer Prüfung durch die dänische Finanzaufsichtsbehörde Finanstilsynet mit einer behördlichen Auflage konfrontiert, die den Abschluss neuer Verträge mit iGaming-Unternehmen einschränkt. Die behördliche Maßnahme steht im Zusammenhang mit festgestellten Mängeln bei den Verfahren zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden im iGaming-Geschäft des Unternehmens.

Die Auflage bedeutet, dass Inpay keine neuen iGaming-Kunden aufnehmen darf, solange das Unternehmen daran arbeitet, die bei der behördlichen Überprüfung festgestellten Mängel zu beheben. Die Maßnahme stellt keine allgemeine Aussetzung der Zahlungsaktivitäten des Unternehmens dar. Vielmehr betrifft sie speziell den Aufbau neuer Geschäftsbeziehungen mit Unternehmen, die im Online-Glücksspielsektor tätig sind.

Diese Entwicklung lenkt die Aufmerksamkeit der Aufsichtsbehörden verstärkt auf das Compliance-Rahmenwerk rund um die iGaming-Aktivitäten von Inpay. Das Unternehmen bietet grenzüberschreitende Zahlungsdienstleistungen an und hat in der Vergangenheit Kunden aus verschiedenen Branchen betreut, darunter iGaming, Finanzdienstleistungen und Unternehmenskunden.

Die Finanstilsynet hat das Geschäftsmodell von Inpay zuvor als mit erhöhten inhärenten Risiken der Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung behaftet beschrieben, was auf die grenzüberschreitenden Zahlungsaktivitäten, den internationalen Kundenstamm und die Geschäftsbeziehungen zu Kunden in risikoreicheren Sektoren zurückzuführen ist. Im Rahmen einer Prüfung im Jahr 2023 wurden zudem die Verfahren zur Kundenidentifizierung und die Überwachungsmaßnahmen von Inpay untersucht.

Die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden steht im Mittelpunkt der Feststellungen

Die Bedenken der Aufsichtsbehörde beziehen sich in erster Linie auf die Art und Weise, wie Kundenbeziehungen bewertet und dokumentiert wurden. Den in dem Fall beschriebenen Feststellungen der Aufsichtsbehörde zufolge konnte Inpay nicht immer nachweisen, dass es den Zweck und die beabsichtigte Art bestimmter Geschäftsbeziehungen ausreichend ermittelt hatte.

Die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden ist ein grundlegender Bestandteil eines wirksamen Rahmens zur Bekämpfung der Geldwäsche. Für regulierte Zahlungsinstitute umfasst dies die Einholung und Überprüfung von Informationen über Kunden, das Verständnis der Eigentumsverhältnisse und die Bewertung der mit der Geschäftsbeziehung verbundenen Risiken.

Die Bedeutung dieser Kontrollmaßnahmen nimmt zu, wenn ein Zahlungsdienstleister Unternehmen bedient, die in mehreren Rechtsräumen tätig sind. Komplexe Unternehmensstrukturen, internationale Eigentumsverhältnisse und Transaktionen, an denen mehrere Länder beteiligt sind, können es erforderlich machen, dass sich ein Finanzinstitut ein detaillierteres Bild vom Kunden und dessen Aktivitäten verschafft.

Bei der Prüfung wurden zudem Mängel bei der Bewertung von Kunden festgestellt, bei denen ein erhöhtes Risiko der Geldwäsche oder der Terrorismusfinanzierung angenommen wird. Es wird allgemein erwartet, dass solche Bewertungen in einem angemessenen Verhältnis zu den mit dem Kunden, den erbrachten Dienstleistungen sowie dem geografischen und transaktionsbezogenen Profil verbundenen Risiken stehen.

Die Feststellungen der Aufsichtsbehörde wurden nicht als auf eine einzelne Kundenbeziehung beschränkt beschrieben. Vielmehr wurden die Bedenken als relevant für einen wesentlichen Teil des iGaming-Portfolios von Inpay angesehen. Diese Unterscheidung ist wichtig, da sie die Wirksamkeit von Prozessen betrifft, die auf ein ganzes Kundensegment angewendet werden, und nicht eine isolierte Entscheidung zur Kundenaufnahme.

Warum der iGaming-Sektor besondere Aufmerksamkeit erhält

Online-Glücksspiele werden allgemein als ein Sektor angesehen, der ein sorgfältiges Risikomanagement im Bereich der Finanzkriminalität erfordert. Zahlungsströme können Kunden und Betreiber aus verschiedenen Rechtsräumen betreffen, während Gelder über mehrere Finanzinstitute und Zahlungskanäle fließen können.

Für Zahlungsdienstleister, die iGaming-Unternehmen bedienen, ergeben sich daraus Compliance-Verpflichtungen, die über die reine Abwicklung von Transaktionen hinausgehen. Die Anbieter müssen über geeignete Verfahren verfügen, um Kunden zu verstehen, wirtschaftlich Berechtigte zu identifizieren, Risiken zu bewerten und Aktivitäten bei Bedarf zu überwachen.

In den von Inpay selbst veröffentlichten Compliance-Unterlagen heißt es, dass das Unternehmen ein Rahmenwerk zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung betreibt, das Bereiche wie Kundenidentifizierung, Verifizierung, Risikobewertung, Transaktionsüberwachung und Sanktionsprüfung abdeckt. Das Unternehmen gibt außerdem an, dass sein Rahmenwerk einer laufenden Überprüfung unterliegt.

Die behördliche Maßnahme unterstreicht somit den Unterschied zwischen dem Vorhandensein von Compliance-Richtlinien und der Fähigkeit, nachzuweisen, dass diese Richtlinien effektiv und konsequent umgesetzt werden.

Für Inpay besteht die unmittelbare Priorität gegenüber der Aufsichtsbehörde darin, nachzuweisen, dass die Mängel behoben wurden. Solange die Aufsichtsbehörde mit den Korrekturmaßnahmen nicht zufrieden ist, bleibt die Beschränkung hinsichtlich neuer iGaming-Geschäftsbeziehungen eine wesentliche Einschränkung für die Expansionsmöglichkeiten des Unternehmens in diesem Kundensegment.

Bestehende Kunden bleiben Teil des Compliance-Prozesses

Die Beschränkung hinsichtlich neuer Verträge sollte nicht als generelles Verbot der bestehenden Zahlungsabwicklung durch Inpay ausgelegt werden.

Die im Regulierungsverfahren beschriebene Maßnahme konzentriert sich auf neue Geschäftsbeziehungen mit iGaming-Unternehmen. Dies unterscheidet sich wesentlich von einer pauschalen Anordnung, die das Unternehmen dazu verpflichten würde, die Zahlungsabwicklung einzustellen oder seine bestehenden geschäftlichen Aktivitäten einzustellen.

Gleichzeitig können bestehende Kunden für den Abhilfeprozess weiterhin relevant sein, da die Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden nicht mit der Einrichtung eines Kontos oder einer Geschäftsbeziehung enden.

Von Finanzinstituten wird generell erwartet, dass sie Kundeninformationen und Risikobewertungen auf dem neuesten Stand halten und zusätzliche Informationen einholen, wenn die Umstände dies erfordern. Die Inspektion von Inpay durch die Finanstilsynet im Jahr 2023 verlangte ebenfalls, dass das Unternehmen die Verfahren zur Kundenüberprüfung für bestehende Geschäftskunden in einem bestimmten Segment verstärkt und bei Bedarf Informationen über die wirtschaftlich Berechtigten einholt.

Das bedeutet, dass die Korrekturmaßnahmen über eine bloße Überarbeitung der Onboarding-Verfahren hinausgehen könnten. Möglicherweise ist auch eine Überprüfung erforderlich, wie bestehende Geschäftsbeziehungen dokumentiert, risikobewertet und überwacht werden.

Die Stellung von Inpay als regulierter Zahlungsdienstleister

Inpay ist von Dänemark aus als reguliertes Finanzdienstleistungsunternehmen tätig, das sich auf grenzüberschreitende Zahlungen spezialisiert hat. In seinen veröffentlichten Unterlagen werden Dienstleistungen beschrieben, die internationale Zahlungen und Zahlungsströme für Branchen wie Finanzdienstleistungen, iGaming, Firmenkunden und NGOs abdecken.

Das Unternehmen hat zudem eine API-basierte Infrastruktur für Zahlungsdienste entwickelt. In der Dokumentation werden Funktionen für Auszahlungen, Einzahlungen, den Abgleich sowie damit verbundene Zahlungsprozesse beschrieben. Die Transaktionsabwicklung kann auch Compliance-Prüfungen umfassen, wenn zusätzliche Informationen erforderlich sind.

Aufgrund seiner Stellung als regulierter Zahlungsdienstleister ist die Einhaltung regulatorischer Vorschriften besonders wichtig. Die Fähigkeit des Unternehmens, über internationale Zahlungskorridore hinweg tätig zu sein, hängt nicht nur von der Technologie und den Bankverbindungen ab, sondern auch von der Erfüllung der von den Aufsichtsbehörden auferlegten Anforderungen.

Die aufsichtsrechtliche Vorgeschichte von Inpay zeigt, dass die Einhaltung der Geldwäschebekämpfungsvorschriften (AML) bereits zuvor im Fokus der Aufsicht stand. Bei der Prüfung durch die Finanstilsynet im Jahr 2021 wurden mehrere Bereiche identifiziert, in denen Korrekturmaßnahmen erforderlich waren, während Inpay anschließend bekannt gab, dass die Aufsichtsbehörde die vorgelegten Informationen, die die Einhaltung dieser Anforderungen belegten, akzeptiert und den früheren Fall als abgeschlossen betrachtet habe.

Diese Vorgeschichte liefert einen nützlichen Kontext für die jüngsten Entwicklungen, ohne jedoch zu implizieren, dass der frühere aufsichtsrechtliche Sachverhalt und die aktuelle Einschränkung identisch sind.

Was Inpay vor der Wiederaufnahme der Expansion nachweisen muss

Die zentrale Frage lautet nun, ob Inpay ausreichende Nachweise dafür erbringen kann, dass sein Rahmenwerk zur Geldwäschebekämpfung und zur Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden gestärkt wurde.

In der Praxis kann dies eine klarere Dokumentation des Zwecks und der beabsichtigten Art der Kundenbeziehungen, strengere Risikobewertungsverfahren und verbesserte Kontrollen für Kunden mit höherem Risiko umfassen. Möglicherweise sind auch Nachweise erforderlich, dass die überarbeiteten Richtlinien von den zuständigen Teams konsequent angewendet werden.

Aufsichtsrechtliche Abhilfemaßnahmen sind in der Regel nachweisbasiert. Ein beaufsichtigtes Institut muss nicht nur nachweisen können, dass neue Verfahren festgelegt wurden, sondern auch, dass diese in der Praxis effektiv funktionieren.

Für einen auf iGaming spezialisierten Zahlungsdienstleister kann dies von besonderer Bedeutung sein, da sich das Kundenrisiko im Laufe der Zeit ändern kann. Änderungen hinsichtlich der Eigentumsverhältnisse, des Lizenzstatus, des Standorts, der Zahlungsaktivitäten oder des Geschäftsmodells können eine Überprüfung der Kundenakten und Risikobewertungen erforderlich machen.

Die Beschränkung schafft folglich einen direkten wirtschaftlichen Anreiz für Inpay, die festgestellten Compliance-Probleme zu beheben. Die Neukundenakquise im iGaming-Sektor kann erst dann wieder normal fortgesetzt werden, wenn die Aufsichtsbehörde mit den Korrekturmaßnahmen zufrieden ist.

Auswirkungen auf Zahlungsbeziehungen im iGaming-Bereich

Der Fall verdeutlicht zudem den allgemeinen Compliance-Druck, dem Zahlungsanbieter ausgesetzt sind, die Online-Glücksspielunternehmen bedienen.

Betreiber sind zunehmend auf Zahlungspartner angewiesen, die zuverlässige grenzüberschreitende Transaktionen ermöglichen und gleichzeitig strenge Kontrollen zur Bekämpfung von Finanzkriminalität gewährleisten. Eine regulatorische Einschränkung, die einen Zahlungsanbieter betrifft, kann daher Auswirkungen darauf haben, wie Betreiber potenzielle Zahlungsbeziehungen bewerten und ihre eigene Sorgfaltsprüfung gegenüber Lieferanten durchführen.

Für iGaming-Unternehmen, die einen neuen Zahlungsanbieter in Betracht ziehen, sind der regulatorische Status, Lizenzvereinbarungen, Verfahren zur Kundenüberprüfung sowie der Umgang des Anbieters mit Risiken der Finanzkriminalität wichtige Faktoren.

Diese Entwicklung zeigt zudem, warum die Zahlungsinfrastruktur nicht allein anhand von Transaktionsgeschwindigkeit, geografischer Abdeckung oder technischer Integration bewertet werden kann. Regulatorische Widerstandsfähigkeit ist ein ebenso wichtiger Bestandteil der Beziehung zwischen Zahlungsanbietern und regulierten Glücksspielunternehmen.

Fazit

Die regulatorische Einschränkung, von der Inpay betroffen ist, stellt für das dänische Zahlungsunternehmen eine bedeutende Entwicklung im Bereich der Compliance dar, insbesondere da die Maßnahme neue iGaming-Geschäftsbeziehungen betrifft und nicht nur einen einzelnen, isolierten Kundenfall. Das unmittelbare Problem ist nicht die Fortführung des allgemeinen Zahlungsgeschäfts von Inpay, sondern die Fähigkeit des Unternehmens, nachzuweisen, dass die Verfahren zur Kundenüberprüfung und Risikobewertung den Erwartungen seiner Finanzaufsichtsbehörde entsprechen.

Der Fall unterstreicht zudem die anhaltende Bedeutung wirksamer AML-Kontrollen in der Zahlungsinfrastruktur, die das Online-Glücksspiel unterstützt. Für Anbieter, die in mehreren Rechtsräumen tätig sind, ist das Verständnis von Kunden, Eigentumsverhältnissen, Geschäftszwecken und Risiken der Finanzkriminalität von zentraler Bedeutung für die Aufrechterhaltung eines nachhaltigen, regulierten Geschäftsbetriebs.

Die nächste Phase für Inpay wird daher von Abhilfemaßnahmen und einer behördlichen Überprüfung abhängen. Kann das Unternehmen nachweisen, dass die festgestellten Mängel wirksam behoben wurden, könnte die Beschränkung letztendlich aufgehoben werden und der normale Ausbau seines iGaming-Kundenstamms wieder aufgenommen werden. Bis dahin rückt die aufsichtsrechtliche Maßnahme die Einhaltung der Vorschriften in den Mittelpunkt der Strategie von Inpay auf dem Markt für Online-Glücksspielzahlungen.

Häufig gestellte Fragen

Um welches aktuelle aufsichtsrechtliche Problem bei Inpay geht es?
Inpay unterliegt einer Beschränkung hinsichtlich der Aufnahme neuer Geschäftsbeziehungen mit iGaming-Unternehmen aufgrund aufsichtsrechtlicher Feststellungen im Zusammenhang mit AML- und Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden.

Wer hat die Beschränkung gegen Inpay verhängt?
Die Beschränkung wurde von der dänischen Finanzaufsichtsbehörde Finanstilsynet nach einer behördlichen Überprüfung der Verfahren von Inpay verhängt.

Kann Inpay bestehende iGaming-Kunden weiterhin bedienen?
Die in diesem Fall beschriebene Beschränkung betrifft neue iGaming-Geschäftsbeziehungen. Sie sollte nicht als allgemeine Aussetzung des bestehenden Zahlungsgeschäfts von Inpay interpretiert werden.

In welchen Compliance-Bereichen wurde Verbesserungsbedarf festgestellt?
Die Feststellungen betreffen die Kundenüberprüfung, die Dokumentation des Zwecks und der beabsichtigten Art von Geschäftsbeziehungen sowie die Risikobewertungsverfahren für Kunden, die ein erhöhtes Risiko der Geldwäsche oder der Terrorismusfinanzierung darstellen.

Gilt die Beschränkung für alle Inpay-Kunden?
Nein. Die beschriebene Maßnahme bezieht sich speziell auf neue Geschäftsbeziehungen mit Unternehmen aus dem iGaming-Sektor und stellt keine allgemeine Beschränkung dar, die alle Inpay-Kunden betrifft.

Warum gilt iGaming als Sektor mit erhöhtem Risiko?
Online-Glücksspiele können internationale Kunden, grenzüberschreitende Transaktionen und komplexe Zahlungsströme mit sich bringen. Diese Merkmale können den Bedarf an einer wirksamen Kundenüberprüfung und Transaktionsüberwachung erhöhen.

Wurde die Zahlungslizenz von Inpay ausgesetzt?
Die in diesem Fall beschriebene Einschränkung stellt keine allgemeine Aussetzung der Zahlungsaktivitäten von Inpay dar. Sie betrifft die Aufnahme neuer iGaming-Geschäftsbeziehungen, solange Korrekturmaßnahmen umgesetzt werden.

Was muss Inpay tun, damit die Beschränkung aufgehoben wird?
Inpay muss gegenüber der Finanstilsynet nachweisen, dass die festgestellten Compliance-Mängel behoben und die Kontrollen zur Geldwäschebekämpfung sowie zur Kundenüberprüfung ausreichend verstärkt wurden.

War Inpay bereits zuvor Gegenstand einer behördlichen Überprüfung im Zusammenhang mit der Geldwäschebekämpfung?
Ja. Die Finanstilsynet führte bereits früher Prüfungen des Geldwäschebekämpfungsrahmens von Inpay durch, darunter Prüfungen in den Jahren 2020 und 2023. In der Nachprüfung von 2021 zu einer früheren Inspektion wurde festgestellt, dass Inpay die relevanten Anforderungen erfüllt hatte und dass die frühere Angelegenheit als abgeschlossen betrachtet wurde.

Was bedeutet diese Entwicklung für iGaming-Betreiber?
Diese Entwicklung unterstreicht, wie wichtig es ist, Zahlungsanbieter einer angemessenen Sorgfaltsprüfung zu unterziehen. Betreiber müssen bei der Bewertung von Geschäftsbeziehungen möglicherweise den regulatorischen Status eines Anbieters, dessen Compliance-Rahmenwerk und dessen Fähigkeit zur Aufrechterhaltung zuverlässiger Zahlungsdienste berücksichtigen.