Spanien richtet nationalen AML-Rat zur Stärkung der Finanzaufsicht ein

Spanien hat offiziell einen neuen nationalen Rahmen geschaffen, der die Zusammenarbeit zwischen Behörden und regulierten Unternehmen im Kampf gegen Geldwäsche verbessern soll. Mit einem am 22. Oktober 2026 im spanischen Staatsanzeiger veröffentlichten Erlass wird der Nationale Rat zur Verhinderung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und der Finanzierung der Verbreitung von Massenvernichtungswaffen eingerichtet. Das Gremium soll einen besser koordinierten Ansatz im Umgang mit Geldwäscherisiken branchenübergreifend fördern, einschließlich Teilen der Glücksspielbranche.

Die Maßnahme ist Teil der umfassenderen Bemühungen Spaniens, den Informationsaustausch zu verbessern und neu auftretende Geldwäscherisiken zu erkennen. Es handelt sich dabei eher um die Schaffung eines Forums für die Zusammenarbeit als um eine neue Vollzugsbehörde mit eigenständigen Sanktionsbefugnissen.

Ein formeller Kanal für die Zusammenarbeit zwischen dem öffentlichen und dem privaten Sektor

Der Rat wird unter der Leitung der Kommission zur Bekämpfung von Geldwäsche und Währungsdelikten tätig sein. Er hat eine beratende und konsultative Funktion und bringt Vertreter von staatlichen Institutionen und Einrichtungen des privaten Sektors zusammen, die den spanischen Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche unterliegen.

Der Rat bietet Behörden und regulierten Unternehmen ein regelmäßiges Forum, um Risiken und Präventionsmaßnahmen zu erörtern. Banken, Unternehmen aus der Glücksspielbranche und andere betroffene Sektoren verfügen möglicherweise über unterschiedliche Informationen zu Transaktionen und Kundenaktivitäten; daher könnte eine Koordinierung dazu beitragen, Muster aufzudecken, die einzelne Organisationen allein möglicherweise nicht erkennen würden. Öffentliche Stellen werden durch ständige Vertreter vertreten sein, während regulierte Sektoren durch nichtständige Mitglieder vertreten werden.

Diese Struktur soll die Kommunikation zwischen politischen Entscheidungsträgern, Vollzugsbehörden und Unternehmen stärken, die die Anforderungen zur Prävention von Finanzkriminalität erfüllen müssen. Sie bietet zudem einen Rahmen für die Erörterung neu auftretender Risiken, ohne die rechtlichen Verpflichtungen einzelner Einrichtungen zu ersetzen.

Zu den Aufgaben gehören Risikoanalysen und Empfehlungen

Zu den Aufgaben des Rates gehören die Förderung der Zusammenarbeit zwischen Behörden und regulierten Einrichtungen, die Erleichterung des Austauschs strategischer und operativer Informationen sowie der Beitrag zur nationalen Risikoanalyse und zur Strategie zur Bekämpfung der Geldwäsche in Spanien. Er kann zudem Berichte, Leitlinien und Empfehlungen zu Schwachstellen, neu auftretenden Bedrohungen und möglichen Verbesserungen des nationalen Präventionssystems vorschlagen.

Der Rat kann einen Exekutivausschuss mit bis zu zehn Mitgliedern sowie fachspezifische Ausschüsse für branchenspezifische Fragen einrichten. Er muss mindestens einmal jährlich zusammentreten, wobei bei Bedarf zusätzliche Sitzungen möglich sind.

Seine Berichte und Empfehlungen sind nicht verbindlich. Diese Unterscheidung ist für regulierte Unternehmen wichtig: Der Rat soll den Dialog fördern, das Risikobewusstsein verbessern und zur Gestaltung der Politik beitragen, während die geltenden Rechtsvorschriften und die zuständigen Aufsichtsbehörden weiterhin die rechtlichen Verpflichtungen festlegen, die für jedes Unternehmen gelten.

Der Rat muss innerhalb eines Monats nach Inkrafttreten der Verordnung formell konstituiert werden. Seine Arbeit soll durch vorhandenes Personal, technische Ressourcen und Haushaltsmittel finanziert werden.

Glücksspielanbieter müssen mit strengeren Zahlungskontrollen rechnen

Die Einrichtung des Rates erfolgt zu einem Zeitpunkt, an dem Spanien separate Änderungen an den Geldwäschebekämpfungsmaßnahmen für Online-Glücksspiele vornimmt. Das bereits im Oktober veröffentlichte Königliche Dekret 813/2026 aktualisiert den Rechtsrahmen und verpflichtet die Anbieter, zu überprüfen, ob die Person, die Eigentümer der für Ein- und Auszahlungen verwendeten Zahlungsmethode ist, mit der als Inhaber des Glücksspielkontos registrierten Person übereinstimmt.

Das Dekret soll am 28. Oktober 2026 in Kraft treten und sieht eine sechsmonatige Übergangsfrist für bestehende Konten und technische Anpassungen vor. Während dieses Zeitraums können Nutzer weiterhin Einzahlungen vornehmen und mit bestehenden Zahlungsmethoden spielen, doch die Auszahlung von Gewinnen ist bis zum Abschluss der erforderlichen Überprüfung eingeschränkt. Betreiber müssen Konten, die nach Ablauf der Übergangsfrist weiterhin nicht verifiziert sind, gemäß den Bestimmungen des Dekrets behandeln.

Die Zahlungsüberprüfung soll ein Glücksspielkonto mit dem Finanzinstrument verknüpfen, das für Ein- oder Auszahlungen verwendet wird, um das Risiko von Aktivitäten über Zahlungsmethoden zu verringern, die von einer anderen Person kontrolliert werden. Die Betreiber benötigen zuverlässige Kontodaten, eine klare Kommunikation mit den Kunden sowie Verfahren für ungelöste Unstimmigkeiten hinsichtlich der Kontoinhaberschaft.

Diese Anforderungen sind Teil umfassenderer Bemühungen zur Verbesserung der Zahlungsklarheit und zur Stärkung der Identitätsprüfung von Kunden. Sie unterstreichen zudem die Bedeutung der Koordination zwischen Compliance-Teams, Zahlungsanbietern und den für die Kontoführung zuständigen operativen Abteilungen.

Andere gemeldete Gebührenänderungen im Zusammenhang mit Glücksspielen sollten getrennt von diesen nationalen Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche betrachtet werden. Verwaltungsgebühren können regionalen Vorschriften unterliegen, daher sollten solche Änderungen nicht als durch die neue Verordnung des Rates geschaffene Gebühren beschrieben werden, es sei denn, die einschlägigen Rechtsvorschriften stellen diesen Zusammenhang ausdrücklich her.

Lottoscheine bleiben ein potenzieller Geldwäscheweg

Lotteriegewinne können ebenfalls missbraucht werden, um die Herkunft illegaler Gelder zu verschleiern. Eine Person kann einen Gewinnschein vom rechtmäßigen Inhaber kaufen und den späteren Gewinn als Erlös aus einem rechtmäßigen Gewinn ausweisen. Spanische Behörden haben in Ermittlungen wegen mutmaßlicher Geldwäscheaktivitäten bereits auf Gewinnscheine Bezug genommen.

In einigen Berichten wurde von angeblichen Angeboten berichtet, den Inhabern von Gewinnscheinen einen Aufschlag auf den Gewinnbetrag zu zahlen, wobei in Medienberichten Zahlen von rund 20 % genannt wurden. Diese Zahl sollte als gemeldeter Wert und nicht als offizielle Schätzung darüber betrachtet werden, wie verbreitet diese Praxis ist.

In Berichten wurde zudem über angebliche Fälle gesprochen, in denen Informationen über eine anstehende Gewinnauszahlung an Dritte weitergegeben wurden. Diese Vorwürfe stehen in keinem Zusammenhang mit der neuen Verordnung des Rates und sollten nicht als Beweis für Fehlverhalten einer bestimmten Bank, eines Mitarbeiters oder eines Lottogewinners gewertet werden.

Dieses Risiko verdeutlicht, warum Identitätsprüfungen bei der Auszahlung von Gewinnen wichtig sind. Loterías y Apuestas del Estado, der staatliche Lotteriebetreiber Spaniens, erklärt, dass für die Gewinnabholung Ausweisdokumente und zusätzliche Kundeninformationen erforderlich sein können, um die Anforderungen zur Bekämpfung der Geldwäsche zu erfüllen. Solche Sicherheitsvorkehrungen tragen dazu bei, festzustellen, wer Anspruch auf einen Gewinn hat, und eine Aufzeichnung der Transaktion zu erstellen.

Was der Rahmen für Compliance-Teams bedeutet

Der Rat ersetzt nicht das eigene Geldwäschebekämpfungsprogramm jedes Unternehmens. Regulierte Unternehmen sollten weiterhin Kunden-Due-Diligence-Prüfungen, Transaktionsüberwachung, Aufzeichnungs- und Eskalationsprozesse durchführen, die auf ihre Dienstleistungen zugeschnitten sind, und dabei die geltenden Datenschutz- und Vertraulichkeitsvorschriften einhalten.

Die Generaldirektion für die Regulierung des Glücksspiels (DGOJ) bleibt für die Aufsicht über Glücksspielaktivitäten auf staatlicher Ebene zuständig. Ihre Regulierungsfunktion steht im Zusammenhang mit dem umfassenderen Rahmen zur Verhinderung von Finanzkriminalität, was bedeutet, dass Betreiber sowohl glücksspielspezifische Anforderungen als auch ihre gesonderten Verpflichtungen zur Geldwäschebekämpfung berücksichtigen müssen.

Für Compliance-Teams im Glücksspielbereich sollte die beratende Rolle des Rates im Zusammenhang mit den gesonderten Änderungen bei der Zahlungsüberprüfung betrachtet werden. Betreiber benötigen einheitliche Verfahren zur Überprüfung der Kundenidentität und der Inhaberschaft von Zahlungen, zur Dokumentation von Ausnahmen und zur Klärung von Unstimmigkeiten. Entscheidungen zur Umsetzung sollten sich am Gesetzestext und an den offiziellen regulatorischen Leitlinien orientieren.

Die allgemeine regulatorische Ausrichtung erhöht zudem die Bedeutung der Führung zuverlässiger Aufzeichnungen und der angemessenen Reaktion auf potenziell verdächtige Aktivitäten. Unternehmen sollten sicherstellen, dass interne Kontrollen in einem angemessenen Verhältnis zu den Risiken stehen, die mit ihren Produkten, Zahlungsströmen und Kundenbeziehungen verbunden sind.

Fazit

Der Nationale AML-Rat Spaniens schafft eine formelle Struktur für eine engere Zusammenarbeit zwischen Behörden und den regulierten Branchen, wobei der Schwerpunkt auf Informationsaustausch, Risikoanalyse und praktischen Empfehlungen liegt. Obwohl seine Schlussfolgerungen nicht bindend sind, kann das Forum dazu beitragen, gemeinsame Schwachstellen zu identifizieren und die Koordination zu verbessern.

Für Glücksspielanbieter steht der Rat im Zusammenhang mit einem allgemeinen Trend hin zu transparenten Zahlungsströmen und einer zuverlässigen Kundenidentifizierung. Seine Wirkung wird von einem sinnvollen Informationsaustausch und der konsequenten Umsetzung bestehender Verpflichtungen abhängen. Die Einhaltung der Geldwäschebekämpfungsvorschriften wird in Spanien zunehmend als gemeinsame Verantwortung betrachtet, die durch die Zusammenarbeit zwischen Institutionen und wirksame Kontrollen innerhalb einzelner Unternehmen gestützt wird.

Häufig gestellte Fragen

Was ist der Nationale Rat zur Bekämpfung der Geldwäsche in Spanien?
Es handelt sich um ein nationales Beratungs- und Konsultationsgremium, das eingerichtet wurde, um die Zusammenarbeit zwischen Behörden und regulierten Unternehmen des privaten Sektors in den Bereichen Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und damit verbundene finanzielle Risiken zu verbessern.

Wann wurde der Nationale AML-Rat angekündigt?
Der Errichtungsbeschluss datiert vom 16. Oktober 2026 und wurde am 22. Oktober 2026 im spanischen Staatsanzeiger veröffentlicht.

Unter welcher Behörde wird der Rat tätig sein?
Der Rat untersteht der Kommission zur Verhinderung von Geldwäsche und Währungsdelikten, die die entsprechenden Präventionsmaßnahmen innerhalb der spanischen öffentlichen Verwaltung koordiniert.

Wird der Rat befugt sein, Geldbußen zu verhängen?
Der Rat hat eine beratende und konsultative Funktion. Seine Berichte und Empfehlungen sind unverbindlich, während die bestehenden rechtlichen und aufsichtsrechtlichen Befugnisse bei den zuständigen Behörden verbleiben.

Wie oft muss der Rat tagen?
Der Rat muss mindestens einmal jährlich tagen. Bei Bedarf können zusätzliche Sitzungen gemäß den in seiner Geschäftsordnung festgelegten Verfahren stattfinden.

Inwiefern könnte der Rat Glücksspielanbieter betreffen?
Der Rat bietet einen Rahmen für den Informationsaustausch und die Erörterung von Risiken, die regulierte Branchen betreffen, darunter auch relevante Glücksspielunternehmen. Er ersetzt oder ändert nicht automatisch die bestehenden rechtlichen Verpflichtungen der einzelnen Betreiber.

Welche Regeln zur Zahlungsüberprüfung ändern sich in Spanien?
Das Königliche Dekret 813/2026 verpflichtet Online-Glücksspielanbieter, zu überprüfen, ob der Inhaber der für Ein- und Auszahlungen verwendeten Zahlungsmethode mit dem registrierten Inhaber des Glücksspielkontos übereinstimmt.

Wann treten die neuen Anforderungen zur Zahlungsüberprüfung in Kraft?
Das Dekret soll am 28. Oktober 2026 in Kraft treten. Es sieht außerdem eine sechsmonatige Übergangsfrist für bestehende Konten und die von den Anbietern erforderlichen technischen Anpassungen vor.

Inwiefern können gewinnbringende Lottoscheine mit Geldwäsche in Verbindung gebracht werden?
Eine vermutete Vorgehensweise besteht darin, einen Gewinnschein vom rechtmäßigen Inhaber zu erwerben und den Gewinn anschließend als legitimes Einkommen auszuweisen. Solche Aktivitäten hängen von den jeweiligen Umständen des Einzelfalls ab und sollten nicht pauschal bei jeder Lotterietransaktion angenommen werden.

Was sollten Glücksspielanbieter tun, um die Einhaltung der Geldwäschebekämpfungsvorschriften zu stärken?
Anbieter sollten ihre Verfahren zur Kundenidentifizierung, zur Überprüfung der Zahlungsinhaber, zur Transaktionsüberwachung und zur Aufbewahrung von Unterlagen überprüfen. Außerdem sollten sie bei der Umsetzung neuer Anforderungen die geltenden Gesetze und offiziellen behördlichen Leitlinien befolgen.